CONFRONTO N26 VS REVOLUT – QUAL È LA MIGLIORE? QUALE SCEGLIERE?
Premessa
Mi viene chiesto spesso quali sono le differenze tra Revolut e N26 e qual è la migliore da utilizzare in viaggio.
Ho deciso, quindi, di scrivere un articolo facendo un confronto tra queste due carte ed analizzandole punto per punto.
N.B.
Revolut e N26 offrono entrambe diversi tipi di carte: alcune non hanno un costo mensile (carte Standard) mentre altre prevedono un canone mensile (N26 Smart, N26 You, N26 Metal, Revolut Plus, Revolut Premium, Revolut Metal).
In questo articolo analizziamo solo le due carte N26 Standard e Revolut Standard (confrontarle tutte risulterebbe troppo confusionario).
Se avete intenzione di approfondire tutte le carte N26 e tutte le carte Revolut, vi invito a leggere le recensioni complete che potete trovare ai link di seguito:
Recensione N26
Recensione Revolut
Detto ciò, diamo il via al confronto delle versioni Standard (da qui in avanti ometterò la dicitura “Standard” per non essere ripetitivo).
Indice:
1. Tipo di carta e circuito
2. Tasso di cambio utilizzato
3. Costi per la richiesta/spedizione
4. Età minima
5. Numero di carte
6. App ed usabilità
7. Funzioni smart dell’app
8. IBAN
9. Portafogli multivaluta
10. Assistenza clienti
11. Apple Pay e Google Pay
12. Modalità di ricarica carta/conto
13. Commissioni per pagamenti
14. Commissioni per prelievi ATM
15. Quale carta scegliere? La migliore?
16. Inviti carta gratis
Prima di tutto bisogna fare una distinzione sul tipo di carta.
N26 è una carta di debito collegata ad un conto corrente.
Revolut è una carta prepagata multivaluta (carta-conto multivaluta) ed è una “Electronic Money Institution”.
Il circuito della carta N26 Standard è MasterCard.
Il circuito della carta Revolut Standard dipende dal momento della richiesta. In alcuni casi vengono fornite MasterCard mentre in altri Visa.
N.B.
Quella che in Italia chiamiamo “carta Bancomat” è in realtà una carta di debito.
La carta N26 non è una carta di credito e non lo è nemmeno la carta Revolut.
In entrambi i casi è possibile spendere solamente i soldi che si hanno a disposizione, non c’è la possibilità di avere un fido.
N26 utilizza il tasso di cambio di MasterCard (essendo le carte N26 tutte fornite da MasterCard).
Revolut, nonostante fornisca carte sia MasterCard che Visa, non applica il tasso né di Visa né di MasterCard.
Revolut utilizza un tasso di cambio interbancario.
Questo tasso di cambio interbancario è dinamico: è un tasso di cambio in tempo reale che continua a variare e ad oscillare all’interno dell’arco della giornata. Utilizzando l’app di Revolut si potrà sapere con esattezza quale tasso di cambio verrà applicato in quel preciso momento della giornata operando con la valuta desiderata.
N.B.
In alcuni casi sia N26 che Revolut applicano delle commissioni che vanno ad incidere sul tasso di cambio applicato (queste commissioni sono spiegate di seguito nei punti 13 e 14).
I piani Standard di Revolut e di N26 sono gratuiti e non prevedono nessun pagamento mensile.
La carta N26 Standard viene spedita con la spedizione standard non appena il conto verrà ricaricato con almeno 10€ e verrà pagata una commissione di 10€ (la spedizione express richiede un pagamento extra).
La carta Revolut è gratis, ma attualmente bisogna pagare le spese di spedizione per ricevere la carta fisica (spedizione standard per circa 6€). In passato e occasionalmente ci sono delle promo per avere la spedizione gratuita se si richiede la carta utilizzando un invito. Per attivare il conto Revolut è necessario ricaricarlo con almeno 10€.
Di seguito vi lascio gli inviti per richiedere Revolut e N26, a volte sono attive delle promozioni a riguardo (continuano a cambiare quindi non posso scrivere qui se e quale promo è attiva).
In entrambi i casi, l’età minima per poterle richiedere è di 18 anni.
Nessuna delle due carte può essere richiesta dai minorenni.
N.B.
Revolut ha introdotto il prodotto Revolut Junior per i minorenni, ma chiaramente non ha le medesime caratteristiche di Revolut Standard qui analizzato.
Può essere richiesta una sola carta nel conto N26 Standard.
Revolut permette di richiedere fino a 3 carte fisiche e 5 carte virtuali (sono previsti dei costi per le carte addizionali).
N26 e Revolut e sono conti e servizi bancari completamente digitali e non dispongono di sportelli fisici.
Tutte le operazioni, il blocco e lo sblocco delle funzioni smart e l’assistenza clienti si possono richiedere tramite l’apposita app per cellulare.
N26, inoltre, ha il vantaggio di poter essere utilizzata anche su computer (Revolut a dicembre 2020 ha iniziato ad introdurre la possibilità di utilizzo da computer per alcune funzioni).
Per prima cosa vediamo quali sono le principali funzioni smart in comune.
Le funzioni smart che accomunano Revolut e N26 sono:
- Congelamento/sblocco completo della carta
- Acquisti online (attivi/disattivi)
- Prelievo contanti da sportelli ATM (attivi/disattivi)
- Cambio dei massimali della carta
- Assistenza clienti tramite chat interna all’app
- Creazioni di spazi/cassaforti per accumulare e dividere soldi
Revolut in più ha:
- Sicurezza in base alla localizzazione GPS del cellulare (attivo/disattivo)
- Pagamenti con banda magnetica (attivi/disattivi)
- Pagamenti contactless (attivi/disattivi)
- Possibilità di acquistare assicurazione medica giornaliera
- Possibilità di assicurare il proprio cellulare
- Scambio di soldi gratuito tra clienti Revolut
- Creazione di portafogli virtuali in diverse valute
- Creazione di carte virtuali e carta usa e getta
N26 in più ha:
- Possibilità di cambiare il PIN della carta tramite app
- Pagamenti all’estero (attivi/disattivi)
- Scambio di soldi gratuito tra clienti N26 (MoneyBeam)
In entrambe le app ci sono molte funzioni in più di quelle qui elencate, ma queste appena viste sono le più salienti.
Ricapitolando:
Entrambe danno la possibilità di bloccare la carta per gli acquisti, per i prelievi, cambiare i massimali e creare dei salvadanai dove risparmiare soldi.
N26 offre la comodità di poter cambiare il codice PIN della carta in qualsiasi momento (mentre Revolut lo permette solo utilizzando determinati sportelli ATM).
Revolut, d’altra parte, offre una personalizzazione più mirata sul blocco/sblocco dei servizi della carta e dà la possibilità di stipulare assicurazioni aggiuntive tramite app (a pagamento). Inoltre, permette di aprire dei portafogli virtuali in differenti valute (come spiegato nel punto successivo) e di creare delle carte virtuali ed una carta usa e getta (utili per gli acquisti online).
Revolut fino a ottobre 2020 offriva un IBAN “GB” inglese, ma a causa della Brexit stanno avvenendo dei cambiamenti e delle variazioni.
Attualmente Revolut offre un IBAN “LT” della Lituania.
N26 fino al 26/03/2020 forniva un IBAN “DE” tedesco.
Da fine marzo 2020, i nuovi clienti che aprono un conto N26 ricevono un IBAN “IT” italiano.
Revolut consente di aprire gratuitamente dei portafogli virtuali in diverse valute.
Al momento le valute sono 30 tra cui: euro EUR, sterlina inglese GBP, dollaro americano USD, yen giapponese JPY, franco svizzero CHF, dollaro canadese CAD, dollaro australiano AUD, dollaro di Hong Kong HKD, baht thailandese THB, rublo russo RUB etc…
N26 è un conto solo ed unicamente in euro (EUR).
In entrambi i casi si può richiedere supporto al servizio clienti tramite chat (si trova all’interno dell’app). Nessuna delle due ha degli sportelli fisici.
N26 offre un vasto supporto in lingua italiana.
Revolut ha un servizio clienti veloce ed efficace, ma in lingua inglese (al momento il supporto in lingua italiana non è altrettanto rapido ed efficace).
N.B.
Contattando il servizio clienti di N26 si può richiedere la giacenza media del conto (per ISEE etc.).
Revolut, invece, al momento non fornisce la giacenza media.
Come abbiamo visto precedentemente, N26 è una carta di debito collegata ad un conto corrente mentre Revolut in pratica è una carta prepagata.
Questo comporta una differenza sostanziale nel modo di ricarica.
Revolut si può ricaricare tramite:
- Un’altra carta
- Bonifico bancario
- Trasferimento soldi da altri utenti Revolut
N26 si può ricaricare con:
- Bonifico bancario
- Trasferimento soldi da altri utenti N26
- Carta di debito e/o Google Pay (prevede limitazioni e commissioni, vedi di seguito)
N.B.
Revolut ha il vantaggio di poter essere ricaricata in maniera gratuita ed istantanea inserendo i dati di un’altra carta.
Da inizio 2020 anche N26 può essere ricaricata da carta, ma le limitazioni e le possibilità sono molto più restringenti.
N26 può essere ricaricata principalmente da carte di debito (Bancomat) e solo per importi limitati (minimo 20€ e massimo 450€). Oltre a questo, la prima ricarica è gratuita, ma dalla seconda in poi è prevista una commissione del 3% sull’importo ricaricato.
Con N26 era possibile anche ritirare e depositare contanti utilizzando la funzione CASH26 (nei supermercati PENNY Market, Pam o Carrefour), ma a partire dal 22 dicembre 2022 questo servizio non è più disponibile per i residenti in Italia.
N26 non applica nessuna commissione né per i pagamenti in euro né per i pagamenti in altre valute.
Revolut non applica nessuna commissione né per i pagamenti in euro né per i pagamenti in altre valute, ma ci sono dei limiti e delle eccezioni. Nel weekend applica un aumento del tasso interbancario variabile dall’1% al 2% a seconda della valuta in cui si opera.
Oltre a questo, viene applicata una commissione aggiuntiva dello 0,5% nel caso in cui si movimenti o si spenda più di 1.000€ in un mese (0,5% applicato sull’importo eccedente i 1.000€).
N.B.
Per weekend si intende dalle 23:59 di venerdì alle 23:59 di domenica dell’orario UTC (Universal Time Coordinated).
N26 non applica nessuna commissione per i prelievi in euro fino ad un massimo di 3 prelievi mensili (oltre questo limite, viene applicata una commissione di 2€ per prelievo).
Per i prelievi in valuta diversa dall’euro, N26 Standard applica una commissione pari all’1,7% dell’importo prelevato.
Revolut Standard non applica nessuna commissione per prelievi in euro o in valuta estera fino ad un massimo di 200€ al mese (o valuta equivalente) e fino ad un massimo di 5 prelievi al mese. In caso di superamento della soglia di 200€ e/o per più di 5 prelievi al mese viene applicata una commissione pari al 2% (con 1€ di commissione minima applicata).
Questi due limiti vengono applicati in maniera indipendente e si pagherà la commissione non appena si raggiungerà uno dei due limiti (anche se l’altro non viene raggiunto).
Oltre a questa commessione, bisogna tenere in considerazione l’aumento del tasso interbancario (tra l’1% e il 2% in base alla valuta) per prelievi nel weekend ed un’eventuale ulteriore 0,5% nel caso in cui si movimenti più di 1.000€ in un mese (0,5% applicato sull’importo eccedente i 1.000€).
N.B.
La banca proprietaria dello sportello “Bancomat” ATM, a sua volta, potrebbe applicare ulteriori commissioni che non dipendono dalla banca emittente della carta utilizzata (per risparmiare vi consiglio di seguire questi consigli per prelevare dagli sportelli ATM).
Per weekend si intende dalle 23:59 di venerdì alle 23:59 di domenica dell’orario UTC (Universal Time Coordinated).
Sia N26 che Revolut offrono delle ottime carte (utili soprattutto per i viaggiatori).
Le commissioni sono basse se paragonate alla maggior parte delle banche tradizionali e le funzioni smart disponibili sulle app sono comodissime e aumentano il livello di sicurezza per l’utilizzo all’estero.
E quindi? Quale carta scegliere? Qual è la migliore?
Sinceramente si possono richiedere entrambe.
Poi ne utilizzerei una piuttosto che un’altra in base alla singola necessità ed il singolo caso.
Detto ciò, se ne dovete scegliere solo una, vi consiglio come sceglierla qui di seguito.
Se dovete sceglierne solo una, vi lascio un piccolo “quiz” per capire quale potrebbe essere la carta migliore per il vostro caso.
Di seguito ho scelto quali sono secondo me 5 delle caratteristiche più importanti per chi viaggia.
Dopo aver letto ciascun punto, date un punto a N26 o a Revolut e alla fine sommate i punti di ciascuna per capire quale carta ha più punti a favore.
1. N26 offre un ampio e veloce supporto in lingua italiana. Da fine marzo 2020 offre un IBAN “IT” italiano.
L’assistenza di Revolut è veloce ed efficace, ma soprattutto se si comunica in lingua inglese. L’IBAN di Revolut attualmente è “LT” lituano (precedentemente ai cambiamenti dovuti dalla Brexit era “GB” inglese).
2. Revolut si può ricaricare gratuitamente con carta (oltre al bonifico bancario).
N26 si può ricaricare con carta, ma solo utilizzando determinati tipi di carte (carte di debito), con importi limitati e pagando una commissione del 3% (dopo la prima ricarica gratuita). D’altro canto N26 si può ricaricare anche tramite versamento contanti nei supermercati PENNY Market, Pam o Carrefour (il versamento contanti prevede il pagamento di una commissione pari al 1,5% dell’importo depositato) oltre al bonifico bancario.
3. Revolut usa un tasso interbancario mentre N26 il tasso MasterCard.
Revolut ha 200€ di prelievi gratis al mese, ma le commissioni variano anche in base ad altri fattori come il momento in cui viene utilizzata la carta e il tipo di valuta dell’operazione. Il tasso applicato da Revolut può essere consultato in tempo reale tramite l’app e continua ad oscillare nell’arco della giornata.
N26 ha una commissione fissa e viene applicata solo in caso di prelievi in valute diverse dall’euro. Il tasso applicato da N26 è quello di MasterCard.
Alla fine dei conti non c’è un singolo vincitore, in alcuni casi è più conveniente Revolut mentre in altri N26.
4. N26 permette di cambiare il PIN in maniera istantanea tramite app.
Revolut non permette il cambio PIN tramite app.
5. Revolut dà la possibilità di creare portafogli virtuali in altre valute e di creare carte virtuali per un utilizzo più sicuro in internet.
N26 ha un conto solo in euro e dà la possibilità di avere una sola carta.
Sommate i punti e scegliete al carta adatta a voi!