CARTA N26 – RECENSIONE
In questo articolo analizziamo la carta N26 nelle varianti Standard, Smart, You e Metal.
Vediamo come funziona, come richiederla, quali sono nel dettaglio le caratteristiche più importanti, i punti di forza e i punti deboli.
Facciamo una panoramica generale e approfondiamo maggiormente gli aspetti che interessano di più a noi viaggiatori.
Indice:
Cos’è N26?
App e funzionalità di N26
Tipi di carte N26
Come ricaricare la carta N26?
I vantaggi di N26
Gli svantaggi di N26
Come richiedere N26
N26 è stata fondata nel 2013 ed è una banca tedesca online.
Conta più di 7 milioni di clienti, è disponibile in molti Paesi europei e negli Stati Uniti.
Se dovessi riassumere in tre punti quali sono le caratteristiche principali di N26 sarebbero:
- Buone condizioni contrattuali che permettono di risparmiare in commissioni e costi vari (specialmente per viaggi all’estero).
- Conto e carta gestibili in semplicità tramite il proprio cellulare o computer.
- La carta Standard non prevede costi fissi mensili (già questa offre ottime condizioni).
Nei paragrafi successivi vediamo bene funzioni, caratteristiche e tipi di carte.
N.B.
N26 è una banca online, non ha sportelli fisici, ed è completamente gestibile tramite l’app per smartphone oppure tramite pc.
Fino al 26/03/2020 N26 forniva un conto corrente con IBAN tedesco “DE”.
Da fine marzo 2020, i nuovi clienti che aprono un conto N26 ricevono un IBAN italiano “IT”.
Da fine febbraio 2021, ricevere la carta fisica N26 Standard ha un costo di 10€ ed è stato aggiunto un limite di massimo 3 prelievi gratuiti in euro al mese.
A partire dal 22 dicembre 2022 il servizio di prelievo e deposito contanti CASH26 non è più disponibile per i residenti in Italia.
Vediamo di seguito alcune delle funzionalità più utili ed interessanti che si possono trovare nell’app di N26.
1. Modifica codice PIN
Questa funzione è molto utile e comoda: è possibile scegliere e cambiare il codice PIN della propria carta N26 in qualsiasi momento si voglia.
Si può fare facilmente e velocemente tramite l’app di N26 impostando il nuovo codice desiderato.
La carta N26 ha un codice PIN a 4 cifre (a differenza della maggior parte delle carte di debito Bancomat italiane che ne hanno 5).
2. Bloccare completamente la carta
Nelle impostazioni tramite la funzione “Blocca la carta” è possibile bloccare totalmente la carta rendendola completamente inutilizzabile.
Questa opzione è molto utile per aumentare il livello di sicurezza bloccando e sbloccando la carta solo quando se ne ha necessità.
3. Disabilitare/abilitare funzioni della carta N26
Oltre a bloccare completamente la carta come abbiamo visto precedentemente, per aumentare la sicurezza della carta si può decidere di abilitare/disabilitare solo alcune funzioni in specifico.
La scelta è a propria discrezione e si possono modificare in qualsiasi momento tramite l’app.
Tra le singole funzioni che possiamo abilitare e bloccare troviamo:
- Pagamenti all’estero
- Pagamenti online
- Prelievo di contante
Ciascuna di queste funzionalità può essere abilitata o disabilitata in base alle proprie esigenze.
Questa completa libertà permette di avere un maggiore controllo e sicurezza sull’utilizzo della carta.
4. Modificare i limiti della carta
Si possono modificare i massimali di prelievo e di pagamento giornalieri concessi sulla carta.
5. MoneyBeam: inviare soldi ad altri utenti N26
Si possono inviare soldi in maniera gratuita ed istantanea ad altri utenti N26 selezionandoli tra i propri contatti del cellulare.
La funzione MoneyBeam è utile quando si viaggia in gruppo o bisogna dividere delle spese. Ad esempio al ristorante, una persona può pagare per tutti e poi ci si invia i soldi in maniera istantanea tramite questa funzione (a differenza del bonifico che spesso richiede più tempo).
6. Spaces
La funzione Spaces permette di creare dei piccoli salvadanai (“spazi”) in cui accantonare soldi per alcuni progetti o sogni nel cassetto.
Questa funzione è utile per organizzare meglio le proprie finanze.
N26 è una banca tedesca e di conseguenza aprendo un conto si avrà un vero e proprio conto corrente tedesco.
Con l’apertura di un conto N26 verrà fornita una carta di debito (Bancomat) associata al proprio conto.
N26 offre la possibilità di scegliere tra 4 tipi di conti diversi.
A ciascun conto appartiene un tipo di carta Bancomat diversa (con condizioni e servizi differenti).
I 4 tipi di carta/conto sono:
- N26 Standard – Gratuito
- N26 Smart – 4,90€ / mese
- N26 You – 9,90€ / mese
- N26 Metal – 16,90€ / mese
Le carte N26 Smart, N26 You e N26 Metal prevedono il pagamento di un canone mensile, ma offrono anche dei servizi aggiuntivi e delle condizioni migliori rispetto a quelli inclusi nel conto Standard (li vediamo nel dettaglio successivamente).
I 4 tipi di carte sono diverse esteticamente, ma sono tutte e 4 carte di debito MasterCard.
N.B.
Molti utenti fanno confusione quindi sottolineo ancora una volta che la carta N26 è una carta di debito (da molti chiamata “carta Bancomat”). È una carta di debito collegata ad un conto corrente (non è né una prepagata né una carta di credito).
Questo significa che l’importo massimo disponibile sulla carta equivale all’importo disponibile sul conto.
Oltre a queste tipologie esistono anche dei conti N26 Business dedicati a chi fa impresa (Business Standard, Business Smart, Business You, Business Metal).
N26 Standard è il conto gratuito (non prevede il pagamento di un canone mensile).
Scegliendo questo conto e pagando la spedizione si riceverà la carta N26 Standard, ovvero una carta di debito Contactless basata sul circuito MasterCard.
Personalmente la trovo molto bella esteticamente: è quasi totalmente trasparente ed ha i numeri in rilievo.
Vediamo quali sono le condizioni della carta N26 Standard:
- Prelievi ATM (Bancomat) gratuiti in euro sia in Italia che all’estero (massimo 3 al mese, poi c’è una commissione)
- Pagamenti gratuiti in qualsiasi valuta (nessuna maggiorazione sul tasso di cambio MasterCard)
- Commissione del 1,7% per i prelievi ATM (Bancomat) in valute diverse dall’euro
N26 Standard è la carta base, ma sinceramente già questa carta ha delle condizioni veramente molto molto buone per viaggiare.
Si può utilizzare questa carta per pagare all’estero (e su internet) in valute straniere senza pagare commissioni e non applica nemmeno commissioni per i prelievi in euro in Italia e nei Paesi esteri (oltre i 3 prelievi mensili viene applicata una commissione di 2€ a prelievo).
In pratica come commissioni applica l’1,7% solo nel caso in cui si utilizzi la carta per effettuare dei prelievi in valute differenti dall’euro.
La carta fisica N26 Standard viene spedita non appena il conto verrà ricaricato con almeno 10€ e si pagheranno 10€ di spedizione per ricevere a casa la carta fisica.
In alternativa, si può decidere di non richiedere la carta fisica ed utilizzare la carta virtuale tramite smartphone.
Il conto N26 Smart è stato introdotto a novembre 2020 e si va a posizionare tra il conto N26 Standard e il conto N26 You.
Prevede il pagamento di un canone mensile di 4,90€.
A differenza del conto N26 Standard, aprendo un conto N26 Smart si potrà decidere il colore della propria carta (le colorazioni disponibili sono: Acquamarina, Rabarbaro, Sabbia, Antracite e Oceano) e la si riceverà a casa gratuitamente.
La carta che si riceverà sarà del colore selezionato e sarà una carta di debito (da molti chiamata “Bancomat”) Contactless basata sul circuito MasterCard.
Oltre a questo, scegliendo N26 Smart rispetto al conto Standard si avranno diverse opzioni aggiuntive tra cui:
- Associare una carta N26 aggiuntiva al proprio conto
- Prelievi ATM (Bancomat) gratuiti in euro sia in Italia che all’estero (senza il limite di 3 al mese)
- 10 Spaces per organizzare i soldi (invece di solo 2 disponibili sul conto N26 Standard)
- Creare Spaces condivisi con altri utenti N26
- Funzionalità Spiccioli per arrotondare ogni acquisto e risparmiare in modo automatico
- Sconti e offerte premium da partner selezionati
- Personalizzare la schermata iniziale e l’icona dell’app N26 sul cellulare
- Assistenza e supporto telefonico (a differenza di N26 Standard che ha solo assistenza tramite chat)
- …
La carta fisica N26 Smart viene spedita non appena verrà ricaricato il conto con almeno 10€.
N26 You è il conto intermedio e prevede il pagamento di un canone mensile di 9,90€.
Aprendo un conto N26 You si riceverà una carta di debito (per molti “Bancomat”) Contactless basata sul circuito MasterCard.
A differenza del conto Standard, scegliendo il conto N26 You si potrà decidere il colore della propria carta (cosa ora possibile anche con il conto N26 Smart).
Le colorazioni disponibili sono: Acquamarina, Rabarbaro, Sabbia, Antracite e Oceano.
Le funzioni sono uguali a quelle presenti nel conto N26 Smart, ma con alcune importanti differenze:
- I prelievi ATM (Bancomat) sono gratuiti in Italia e all’estero sia in euro sia in altre valute straniere (nessuna maggiorazione sul tasso di cambio MasterCard anche oltre i 200€ al mese)
- Include un’assicurazione viaggi (spese mediche, voli, bagagli)*
- Include una copertura attività quotidiane (“Assicurazione mobilità” e “Polizza sport invernali”)*
Ricapitolando, le condizioni principali della carta N26 You includono funzioni e la possibilità di:
- Prelievi ATM (Bancomat) gratuiti in Italia e all’estero sia in euro sia in altre valute straniere (nessuna maggiorazione sul tasso di cambio MasterCard)
- Pagamenti gratuiti in qualsiasi valuta (nessuna maggiorazione sul tasso di cambio MasterCard)
- Associare una carta N26 aggiuntiva al proprio conto
- 10 Spaces per organizzare i soldi (invece di solo 2 disponibili sul conto N26 Standard)
- Creare Spaces condivisi con altri utenti N26
- Funzionalità Spiccioli per arrotondare ogni acquisto e risparmiare in modo automatico
- Sconti e offerte premium da partner selezionati
- Personalizzare la schermata iniziale e l’icona dell’app N26 sul cellulare
- Assistenza e supporto telefonico (a differenza di N26 Standard che ha solo assistenza tramite chat)
- Assicurazione viaggi (spese mediche, voli, bagagli)*
- Copertura attività quotidiane (“Assicurazione mobilità” e “Polizza sport invernali”)*
- …
N26 You non applica nessuna commissione né su prelievi né sui pagamenti effettuati con la carta sia in euro che in valute straniere.
Zero commissioni in qualsiasi valuta (potrebbero esserci delle commissioni applicate dalla banca o dall’ATM utilizzato, ma non sono responsabilità di N26).
Oltre a ciò, come abbiamo accennato, con la carta N26 You è inclusa un’assicurazione che prevede in determinate circostanze coperture su spese mediche all’estero, voli in ritardo, protezione bagagli, assistenza medica telefonica 24h su 24h e altre coperture assicurative per l’utilizzo di veicoli in sharing e incidenti durante sport invernali.
*Come per qualsiasi assicurazione, vi ricordo di leggere sempre bene le condizioni contrattuali per valutare se possa fare al caso vostro e soprattutto come bisogna comportarsi per aver diritto alle coperture assicurative, quali sono i limiti e le varie casistiche.
La carta fisica N26 You viene spedita non appena verrà ricaricato il conto con almeno 9,90€.
N26 Metal è il conto premium e prevede il pagamento di un canone mensile di 16,90€.
Scegliendo questo conto si potrà scegliere la carta N26 Metal disponibile in 3 colorazioni: Nera, Rosa e Argento.
Come si può intuire dal nome, la carta è in metallo ed elegantissima.
N26 Metal è realizzata in acciaio con logo inciso, ed è una carta di debito Contactless basata sul circuito MasterCard.
Essendo il conto Premium, include tutte le caratteristiche e le funzionalità dei conti precedenti con l’aggiunta di:
- Esclusività della carta in acciaio (18gr.)
- Linea prioritaria per il supporto telefonico
- Copertura noleggio auto*
- Assicurazione smartphone in caso di furto o danni*
- Accesso privilegiato ad eventi e altri vantaggi esclusivi
Ricapitoliamo quindi quali sono le condizioni della carta N26 Metal:
- Prelievi ATM (Bancomat) gratuiti in Italia e all’estero sia in euro sia in altre valute straniere (nessuna maggiorazione sul tasso di cambio MasterCard)
- Pagamenti gratuiti in qualsiasi valuta (nessuna maggiorazione sul tasso di cambio MasterCard)
- Associare una carta N26 aggiuntiva al proprio conto
- 10 Spaces per organizzare i soldi (invece di solo 2 disponibili sul conto N26 Standard)
- Creare Spaces condivisi con altri utenti N26
- Funzionalità Spiccioli per arrotondare ogni acquisto e risparmiare in modo automatico
- Sconti e offerte premium da partner selezionati
- Personalizzare la schermata iniziale e l’icona dell’app N26 sul cellulare
- Assistenza e supporto telefonico (a differenza di N26 Standard che ha solo assistenza tramite chat)
- Assicurazione viaggi (spese mediche, voli, bagagli)*
- Copertura attività quotidiane (“Assicurazione mobilità” e “Polizza sport invernali”)*
- Copertura noleggio auto*
- Assicurazione smartphone in caso di furto o danni*
- Accesso privilegiato ad eventi e altri vantaggi esclusivi
- …
N26 Metal non applica nessuna commissione né sui prelievi né sui pagamenti effettuati con la carta sia in euro che in valute straniere.
La carta N26 Metal è rinonoscibile e molto differente dalle altre carte N26: è in acciaio ed è disponibile nelle colorazioni nera, rosa e argento.
Con N26 Metal si dispone di un servizio di assistenza telefonico (con priorità rispetto agli altri conti) e si ha accesso a delle offerte partner esclusive: delle promozioni e degli sconti dedicati ai clienti e resi disponibili da alcuni partner.
Include un’assicurazione molto più completa rispetto agli altri conti N26: oltre alle coperture su spese mediche all’estero, voli in ritardo e protezione bagagli include anche una copertura sul noleggio auto e un’assicurazione per lo smartphone*.
*Come per qualsiasi assicurazione, vi ricordo di leggere sempre bene le condizioni contrattuali per valutare se possa fare al caso vostro e soprattutto come bisogna comportarsi per aver diritto alle coperture assicurative, quali sono i limiti e le varie casistiche.
La carta fisica N26 Metal viene spedita non appena verrà ricaricato il conto con almeno 16,90€.
I massimali delle carte N26 sono molto elevati.
Questo potrebbe essere particolarmente utile per coloro che decidono di partire per lunghi viaggi o vogliono utilizzarla per spese importanti.
Massimale pagamento giornaliero: 5.000€
Massimale pagamento mensile: 20.000€
Massimale prelievo giornaliero: 2.500€
Massimale prelievo mensile: 20.000€
N.B.
Il limite dei massimali giornalieri per prelievi e pagamenti possono essere abbassati autonomamente tramite l’app di N26.
I massimali mensili sono fissi e non possono essere variati.
Per “ricaricare” la carta N26 bisogna depositare dei soldi sul conto N26.
Le carte N26 sono carte di debito (“carte Bancomat”) e non carte prepagate (il termine “ricarica” infatti è errato).
Le opzioni sono:
- Inviare un bonifico da un altro conto corrente
- Farsi inviare dei soldi da un’altra persona con N26 tramite la funzione MoneyBeam (non prevede commissioni)
- Fare una ricarica da una carta di debito o tramite Google Pay (vedi approfondimento sotto)
- CASH26 non è più disponibile per i residenti in Italia a partire dal 22 dicembre 2022:
Depositare contanti nei supermercati PENNY Market, Pam o Carrefour attraverso il servizio CASH26 (prevede il pagamento di una commissione)
Si può ricaricare la carta N26 utilizzando un’altra carta?
Fino a qualche tempo fa non si poteva farlo, ma da inizio 2020 è stata introdotta la possibilità di ricaricare N26 utilizzando un’altra carta (però purtroppo le limitazioni sono piuttosto restringenti).
Le limitazioni per la ricarica da carta su N26 sono:
- Si devono utilizzare carte di debito (Bancomat). Le carte di credito American Express e alcune prepagate non vengono accettate
- L’importo minimo di ricarica in una transazione è di 20€ e il massimo è di 450€
- L’importo massimo ricaricabile mensile è di 450€
- La prima ricarica è gratuita. Dalla seconda in poi viene applicata una commissione pari al 3% dell’importo ricaricato (esempio: se si ricaricano 100€ si pagano 3€ di commissione)
Come abbiamo visto le condizioni ed i servizi sono differenti in base al tipo di conto scelto, ma di base condividono tutti delle buonissime condizioni e funzionalità.
Ovviamente le condizioni migliori in assoluto sono quelle della carta Metal, seguite dalla You, dalla Smart ed infine dalla Standard.
In tutto questo però c’è da considerare anche la differenza di costo: ad esempio la carta Standard è gratuita e non prevede un canone mensile!
Di seguito ho fatto un riassunto dei punti di forza delle carte N26 (tra parentesi è specificato se si tratta solo di alcuni conti).
La procedura per richiedere una carta N26 è semplice e veloce (circa 10 minuti).
Vengono richiesti i soliti dati necessari per aprire un conto quali nome, cognome, indirizzo, email, documento, codice fiscale etc.
Come documento si può utilizzare la carta d’identità cartacea, la carta d’identità elettronica o il passaporto (sarà necessario fotografare il documento e farsi un selfie).
L’età minima richiesta è di 18 anni.
Dovete scegliere il tipo di carta (Standard, Smart, You o Metal) e il metodo di spedizione standard o express.
Se volete ricevere la carta fisica, dovrete ricaricare il conto di un importo minimo e pagare una commissione. Ad esempio, per ricevere la carta fisica N26 Standard bisogna ricaricare il conto con almeno 10€ e pagare la commissione di 10€.
La richiesta è molto rapida e semplice.
Come ricordo sempre, controllate e leggete tutte le condizioni aggiornate, fate attenzione ad inserire i dati correttamente e valutate bene quale tipo di conto possa andare meglio per il vostro caso.
Cliccando di seguito potrete iniziare la procedura di richiesta di N26 tramite il mio invito (a volte ci sono delle promo iscrivendosi tramite invito).
Le carte e i servizi offerti da N26 sono veramente molto buoni e per questi motivi la carta N26 Standard l’ho inserita anche nella mia lista su le migliori carte gratuite per viaggiare.
In molti mi chiedono quale tipo di carta N26 dovrebbero scegliere.
La scelta è personale e dipende dal tipo di utilizzo che se ne deve fare.
Sinceramente penso che la carta N26 Standard sia già più che sufficiente per la maggior parte degli utenti e dei viaggiatori.
Applica una commissione sui prelievi in valuta diversa dall’euro, ma c’è da sottolineare che questa carta non ha costi mensile e l’1,7% non è poi così terribile come commissione.
Il mio consiglio generale quindi è la N26 Standard.
Se viaggiate veramente tanto all’estero allora a quel punto potrebbe valer la pena valutare le carte You e Metal per avere zero commissioni anche sui prelievi in valute diverse dall’euro e dei servizi aggiuntivi.
Dovete fare due conti e valutare se ne vale la pena spendere quel canone mensile per i vantaggi offerti.
Come abbiamo visto nell’articolo su le migliori carte per viaggiare non esistono carte perfette, ma sicuramente utilizzare carte come N26 permette di risparmiare molto su spese e commissioni in viaggio (specialmente per Paesi al di fuori dell’Europa).
Disclaimer
Completando l’iscrizione utilizzando i link di invito presenti su questa pagina io riceverò un piccolo compenso da parte di N26.
Se decidete di aprire un conto N26 avrete anche voi l’opportunità di invitare i vostri amici o altri utenti su N26.
Se utilizzeranno il vostro invito per registrarsi ed effettueranno un acquisto di almeno 5€ con la carta N26, riceverete come accredito un bonus di 5€ direttamente sul vostro conto da parte di N26.
Devo dichiarare N26? Come dichiararla?
Chi apre adesso il conto N26 riceverà un IBAN italiano “IT”. Chi possiede un conto con IBAN “IT” non dovrebbe fare nulla perché i dati dovrebbero essere comunicati già in maniera automatica.
Chi ha un conto N26 con IBAN tedesco “DE” deve dichiararlo se la giacenza media annuale supera la soglia dei 5.000€ oppure se, anche per un solo giorno, il saldo totale del conto è superiore ai 15.000€ (ai fini del monitoraggio fiscale).
In questi casi il conto N26 va dichiarato nel quadro RW della dichiarazione dei redditi.
Nel caso in cui la giacenza media annuale sia superiore ai 5.000€ si dovrà corrispondere una quota nella misura fissa di 34,20€ per l’IVAFE (Imposta sul valore delle attività finanziarie detenute all’estero).